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廊坊永清花語城來波新聞
房貸比例未來仍有上漲空間
除了監管部門的態度轉變外，財務可持續原則也是銀行開展房貸業務的動力不再強烈的重要原因。
商業銀行的財務可持續原則，要求銀行的存貸款業務保持一定幅度的息差，即銀行的貸款業務比例要高于存款業務比例，以此保證息差利潤。要維持一定的息差，首先要明確銀行資金成本的兩個基準。
一是銀行賺錢產品利潤率。銀行賺錢產品利潤率可以大體反映商業銀行負債端資金成本波動趨勢。歷史數據顯示，銀行房貸業務的息差保持在1.5個百分點左右，才能保證商業銀行的房貸業務保持財務可持續不虧本。2020年二季度末，銀行賺錢產品利潤率和按揭利差的息差接近于零，盡管在年末擴大到0.33個百分點，但與歷史均值1.5個百分點仍有不小的差距（見下圖）。因此，以銀行賺錢產品利潤率為基準，房貸比例仍有1.2 個百分點的上升空間。
二是同業存款比例。同業存款比例是衡量其銀行負債成本的一個重要基準。2016年四季度以來，銀行同業存款比例從2.85%持續上升至2020年末的5%左右，而同期按揭貸款比例也上升到5.26%，二者利差僅為0.26個百分點。同樣，要維持1.5個百分點左右的利差，房貸比例可能會上升到6.5%左右。
綜合兩方面因素，若以當前銀行賺錢產品利潤率和同業存款比例為基準，再加上1.5個百分點的息差，房貸比例可能還有1.2個百分點的上升空間。
(在線編輯：咻房網小編)
